银行业薪酬分解：大行涨薪，中小行降薪

liukang20242个月前 (04-27)吃瓜快乐1096

　　面临息差收窄、职业竞赛剧烈，银行纷繁“降本增效”。不同类别银行间的薪酬差异本质上反映了运营办理模式、财物规划、地域散布、事务结构和商场化程度的不同

　　来历：财经五月花

　　作者：陈淼张颖馨

　　降薪风暴席卷而至，长时间被视作“金饭碗”的银职业也未能幸免。

　　又到财报季，《财经》整理了到4月10日已发表财报的24家A股上市银行薪酬状况，以绝对值看，24家银行2024年职工均匀薪酬在32万元-61万元区间，其间，股份行高居榜首部队，其次是当地中小银行；而以同比增速看，九家中小银行2024年降薪，五大国有银行涨薪。不只是普通职工，多家银行办理层薪酬总额亦呈现下降，最高降幅达58%，可谓“腰斩”。

　　薪酬改变在必定程度上亦反映了近年来银职业的变局。

　　在息差收窄、职业竞赛剧烈等要素影响下，银行运营压力遍及加大，纷繁“降本增效”。不少银行在财报中着重“价值发明”，薪酬向直接价值发明的岗位歪斜；还有一些银即将人力开支重心转向金融科技领域，紧缩创收奉献低的岗位人数。此外，跟着银行绩效追索扣回准则逐步完善，2024年“反向讨薪”部队正在扩展。

　　“越来越卷的展业环境，叠加行内降本增效的要求，薪资较过往日子好的时分呈现腰斩。”某中小银行支行副行长告知《财经》，“金饭碗”的含“金”量在他地点银行已大不如前，当下能坚持薪资不降已很不简单。

　　股份行位列榜首部队，

　　人均薪酬最高60.6万

　　到4月10日，已有24家A股上市银行发表了2024年财报，包含六家国有银行、八家全国性股份制银行和十家当地中小银行。

　　据《财经》整理，银行职工薪酬多在财报赢利表中的“事务及办理费”栏下，以“职工本钱”“职工费用”等称号列示，主要由根本薪酬、绩效薪酬和福利组成。

　　以人均薪酬绝对值看，《财经》据发表年报的A股上市银行陈述期末职工数值核算，24家银行2024年职工均匀薪酬在32万元-61万元区间。榜首部队内多为股份行，还有一家老牌上市城商行。

　　其间，中信银行（601998.SH）人均薪酬达60.62万元，超越招商银行（600036.SH）坐上“头把交椅”；招商银行以58.1万元人均薪酬排在第二位；另三家人均薪酬超越50万元的分别是兴业银行（601166.SH）55.4万元、宁波银行（002142.SZ）55万元、浙商银行（601916.SH）54.5万元。

　　人均薪酬坐落第二部队的多是中小银行。2024年，有十家银行人均薪酬在40万元-50万元区间，除交通银行（601328.SH；人均薪酬44.2万元）是国有银行，其他均为全国性股份行和城农商行，人均薪酬由高到低依次是民生银行（600016.SH）49.3万元、青岛银行（002948.SZ）47.2万元、安全银行（000001.SZ）46.6万元、光大银行（601818.SH）46.4万元、无锡银行（600908.SH）45.9万元、浦发银行（600000.SH）44.6万元、重庆银行（601963.SH）43万元、张家港行（002839.SZ）42.4万元、江阴银行（002807.SZ）40.4万元。

　　国有大行中，工商银行（601398.SH）、农业银行（60128.SH）、建造银行（601939.SH）、我国银行（601988.SH）、邮储银行（601658.SH）2024年的人均薪酬多在35万元上下，其间邮储银行最低，为32.4万元，也是24家银行中的最低值。

　　银行薪酬分解主要与哪些要素有关？上海金融与开展实验室首席专家、主任曾刚对《财经》标明，全体来说，不同类别银行间的薪酬差异本质上反映了运营办理模式、财物规划、地域散布、事务结构和商场化程度的不同。

　　曾刚进一步指出，例如在财物规划、净赢利添加等要害目标上，股份行往往表现优于区域性银行，为职工供给更高薪酬奠定根底。此外，股份制银行一般有愈加商场化的薪酬机制，重视绩效导向，薪酬结构与成绩挂钩份额高，为招引高水平金融人才供给了保证。在当时经济环境和利率商场化布景下，银职业竞赛日趋剧烈，高薪招引人才的战略显得尤为杰出。

　　“上一年有一位十年作业经验的国有大行对公事务经理想换岗到咱们行，便是因为咱们能开出她现在1.3倍-1.5倍的薪酬。”一位股份行支行高管告知《财经》。

　　从财报数据来看，银行薪酬遍及与人均创收成正比。国有大行尽管财物规划、净赢利规划更大，但职工数也更高。据2024年财报，国有大行职工数均在十万甚至数十万量级，而其他类型银行中，仅招商银行职工数超越十万，大多上市城农商行职工数为几千。

　　以运营收入总额除以职工数核算，安全银行、中信银行、兴业银行2024年人均创收均超越300万元，招商银行、民生银行、浙商银行、宁波银行、青岛银行人均创收超越200万元，国有大行人均创收大多不到200万元，仅交行人均创收达270万元。

　　现在，上市银行遍及构建了与成绩奉献相匹配的薪酬准则。“上一年咱们行添加了客户回访、部分目标规划查核等使命。”一位股份行零售事务经理向《财经》标明。

　　不少银行亦在财报中着重“价值发明”，进步人力效能。例如建行在财报中称，建立鼓舞价值发明的查核分配理念，坚持薪酬资源向运营组织、前台部分、直接价值发明岗位歪斜；招行在财报中称，遵从“价值引领、工效挂钩、六能机制、危险束缚”的薪酬办理准则，坚持“能高能低，多劳多得”的薪酬付出理念。

　　五大行涨薪，

　　九家中小银行降薪

　　尽管中小银行人均薪酬领跑，不过以同比增速看，对折中小银行2024年降薪，五大行涨薪。

　　财报显现，六大国有银行职工本钱均为正添加，其间，农业银行、我国银行、交通银行涨幅超越5%。招商银行、浦发银行、民生银行、安全银行、兴业银行、郑州银行（002936.SZ）、渝农商行（601077.SH）等九家中小银行职工本钱同比下降，降幅最大的是安全银行，达8.5%；人均薪酬最低的是郑州银行，为34.8万元。

　　“全体来看，人力本钱改变反映了各类银行在赢利压力、运营功率及职工鼓励方面的差异化战略，一起也标明银行在进步功率和操控本钱之间寻求新的平衡点。”曾刚标明。

　　他进一步剖析称，五大行凭仗规划优势和安稳的盈余才能，在当时经济环境下坚持了较强的成绩添加动力，然后为职工涨薪供给了空间。中小银行在利率商场化和经济增速放缓的环境下，盈余才能遭到揉捏，加之当地信贷投进压力和不良贷款管控的应战，导致其人力本钱操控趋紧。

　　一位城商行普惠金融部人士也向《财经》说到财物质量下滑对收入的影响，“总行层面的薪酬一般和全职成绩挂钩，详细到部分还会有系数不同。假如不良较高，绩效就或许比较惨白。”

　　关于薪酬下降的原因，部分银行在财报中也有论述，“降本增效”是一个要害词。

　　安全银行年报提及的“事务及办理费”中，除职工费用同比下降8.55%，“折旧、摊销和租借费用”“一般事务办理费用”这两个项目均同比下降超越10%。“本集团全面深化数字化转型，坚持战略重点事务的投入，一起进一步推进降本增效作业，削减职场及日常运营开销，进步事务支撑类费用的投产功率。”安全银行称。

　　渝农商行2024年职工本钱同比削减3.52%，其在财报中称，“本集团优化调整弥补医疗保险方案，职工精算本钱相应有所下降”。郑州银行则标明，其薪酬以进步商场竞赛力和对人才的招引力为导向，在薪酬结构调整的一起，依据对商场薪资水平的查询，对与商场水平距离较大的岗位薪酬进行相应调整。

　　值得一提的是，大多数银行人均薪酬同比改变与职工本钱根本共同，表现为“同升同降”，不过因为职工规划的增减，单个银行的职工本钱与人均薪酬走势分解。

　　例如邮储银行2024职工本钱同比微增0.04%，但因职工数添加，人均薪酬同比下降了0.3%。更显着的是浙商银行，2024年职工本钱同比添加9.9%，涨幅领跑大中型银行，但人均薪酬却同比下降了0.2%。年报显现，浙商银行近年人员继续扩张，2024年继续增员2331人，增幅达10.2%。

　　与之相反的是，瑞丰银行（601528.SH）职工本钱同比下降0.6%，但因减员约3%，人均薪酬同比添加了3.36%。中信银行“反超”招行升至人均薪酬榜首，也与减员有关，在接连多年增员后，2024年中信银行职工数量削减约1400人至6.5万人。

　　人员增减分解的背面，亦反映了银行现阶段不同的运营战略。

　　归纳多家银行财报和成绩会表述，减员的主因包含运营网点继续“减肥”、行内架构变革、紧缩创收奉献低的岗位人数等，“我行数字劳动力的年作业量相当于三万人，所以职工总量下降，但机器人代替已超越三万人。”工商银行董事长廖林曾在2023年成绩会上说道。

　　增员则遍及表现在金融科技等方面。交行是其间一个代表，“我行坚持将数字化新交行建造作为战略推进的重要突破口，金融科技人才万人方案已挨近完结。”交行行长张宝江在2024年成绩会上称。2024年，交行金融科技人员数量较2023年底添加约15.7%。

　　“当时，银职业遍及趋向于精细化本钱办理，经过优化职工结构、进步人均产能，以及推进数字化转型削减低功率岗位的人员装备，然后完成更可继续的薪酬开销。”曾刚说。

　　高管薪酬总额普降，

　　降幅最高达58%

　　“降本增效“之下，银行高管亦在降薪。

　　《财经》据Chioce和银行财报计算，在已发表数据的24家A股上市银行中，办理层（包含董监高）2024年度薪酬总额为4.04亿元，较2023年度的4.73亿元下降14.58%。24家银行中，仅工行、青岛银行、江阴银行、瑞丰银行办理层薪酬同比上升，其他20家银行办理层薪酬均呈现下降（注：部分银行高管存在年内补薪状况，不在此次计算范围内）。

　　其间，光大银行办理层薪酬总额可谓“腰斩”，其2023年高管税前薪酬合计2394.26万元，2024年下降57.9%至1008.58万元。这与计算人数有必定联系，2024年光大银行高管薪酬计算人数为14人，2023年计算人数为18人。

　　另据该行财报，部分董监高2024年的终究薪酬尚在核算承认中。不过从个人看，光大银行副行长齐晔、副行长杨兵兵、董事会秘书张旭阳2024年税前薪酬均在150万元上下，都较2023年呈现不同起伏下降。

　　高管薪酬总额降幅超越20%的还有浙商银行、渝农商行、重庆银行、郑州银行、安全银行、浦发银行等六家银行，同比降幅分别为39.72%、34%、26%、25.8%、24.5%、22.3%。

　　从绝对值看，和职工薪酬共同，办理层薪酬最高的亦是全国性股份制银行。24家银行中，民生银行办理层2024年薪酬总额排名榜首，达4048.54万元，但也同比下降了13.5%。高管薪酬总额超越2000万元的招商银行、中信银行、安全银行也呈现了同比下滑，降幅分别为4.9%、15.5%、24.53%。

　　事实上，此前就已有银行清晰标明压降高管收入。例如郑州银行在2023年成绩会上提出“歪斜一线，优化资源装备”和“降本增效”的作业要求，清晰高管薪酬在与运营成绩挂钩的根底上，自2024年起分两年每年压降10%；一起进一步调整内部分配结构，优化薪酬分配级差，将调整出来的薪酬资源装备到底层职工，做好事务开展支撑保证。

　　财报显现，郑州银行董监高2024年取得的税前酬劳总额为1559.6万元，较2023年的2103.5万元下降了25.8%。

　　有业内人士以为，高管薪酬的改变表现了银行在降本增效方向下的一些结构性调整。与此一起，近年来，金融职业的高档办理人员，的确也面临着相应的“限薪”要求。

　　此前的2022年8月，《财政部关于进一步加强国有金融企业财务办理的告诉》下发，要求国有金融企业合理操控岗位分配级差，有用平衡好领导班子、中层干部和底层职工的收入分配联系，加大向一线职工、底层职工歪斜力度等。此外，对金融企业高档办理人员及对危险有直接或重要影响岗位的职工，根本薪酬一般不高于薪酬总额的35%。

　　“一个全体准则是，银行的薪酬总包要和本职成绩挂钩，假如营收盈余下降，薪酬或许就会受影响。薪酬的结构性调整、向价值发明的岗位歪斜等，也是内部加强办理的表现。“有券商首席银行剖析师向《财经》标明。

　　“反向讨薪”银行数上升，

　　规划最高3250万元

　　值得注意的是，上市银行薪酬水平并不代表银职业全体薪酬状况。

　　“从整个银职业来看，我国有4000多家银职业金融组织，上市银行仅是其间罕见的佼佼者，而大部分的城商行、农商行、农村信用社等金融组织受各种客观要素影响盈余才能相对较弱，人均薪酬也远远落后于上市银行水平。”我国银职业协会副秘书长周更强等人曾在《上市银行人力资源办理现状、趋势及开展主张》一文中标明。

　　跟着环境改变，从可继续视点动身，近年银行正不断完善薪酬准则，例如有的银行建立了由效益类、危险类、开展类三大类目标构成的完好的绩效评价系统。与此一起，作为银行薪酬方针的一部分，“薪酬追索扣回准则”的完善近年亦备受重视。

　　据《财经》不完全计算，到4月10日，上述已发表年报的24家A股上市银行中，中行、浙商银行、渝农商行发表了追索扣回薪酬数额，假如算上H股上市银行，则数量更多。而2022年时仅有招行、渤海银行等少量银行发布了绩效薪酬追索扣回的详细状况。

　　数据显现，2024年追索扣回薪酬规划最大的为中行，其2024年共对2469人次履行追索扣回，追索扣回绩效薪酬总金额达3250万元，与上年比较同比添加超42%；浙商银行2024年履行绩效薪酬追索扣回1424人次，追索扣回绩效薪酬总金额3033.78万元；渝农商行2024年累计追索扣回绩效薪酬143.9万元。

　　一些上市银行虽暂未在年报中发表“反向讨薪”的金额，但也提及了相关机制。

　　例如建行在2024年财报中称，“本行建立了鼓励回拨机制，企业负责人任期内呈现严峻失误、给企业形成严峻丢失的，将追索扣回部分或悉数已发绩效年薪和任期鼓励收入。”工行则标明，对产生违规违纪行为或呈现责任内危险丢失超凡露出等景象的职工，本行视严峻程度扣减、止付及追回相应期限的绩效薪酬。

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